2024年12月15日，由深圳大学、深圳市地方金融管理局、深圳市福田区人民政府指导，深圳香蜜湖国际金融科技研究院与数字金融合作论坛联合主办，招商银行股份有限公司作为战略合作单位的首届“深圳香蜜湖金融峰会”在深圳市福田区成功举办。下午“智能金融：创新、挑战与展望”主题论坛上，《香蜜湖智能金融发展报告（2023/2024）》（以下简称《报告》）正式发布。
这是课题组连续第五年发布“智能金融发展报告”，本期《报告》着重突出了2023年以来中国智能金融发展的新进展、新变化、新趋势、新问题。
《香蜜湖智能金融发展报告（2023/2024）》
2023年初以来，ChatGPT的爆发出乎人们的意料，生成式人工智能大模型成为全球最具影响力的科技创新，也是各大科技巨头激烈竞争的领域，更是新一轮科技革命背景下中美科技竞争的焦点。生成式人工智能释放的新质生产力，正在以前所未有的方式重塑金融服务和产品，催生新模式、新业态，推动金融业转型升级。近两年，人工智能技术在金融领域的应用取得了显著成果，对人工智能技术的认知和接受度显著提升，智能金融应用已经贯穿了金融行业的全链条和全场景。
该报告为深圳香蜜湖国际金融科技研究院课题项目“香蜜湖智能金融发展报告”的研究成果，冠名《香蜜湖智能金融发展报告（2023/2024）》，由中国证监会原主席、深圳香蜜湖国际金融科技研究院学术委员会主任肖钢牵头。各篇章负责人包括香港理工大学人工智能物联网研究院研究员李鸣，中国工商银行股份有限公司首席技术官、深圳香蜜湖国际金融科技研究院学术委员会委员吕仲涛，中国银行业协会首席信息官、深圳香蜜湖国际金融科技研究院学术委员会委员高峰及相关金融监管领导等。原中国保监会副主席、党委副书记周延礼主持报告发布会。
我国智能金融发展的新趋势、新特点
《报告》指出，2023年以来，人工智能技术取得新进展，智能金融发展呈现出以下新趋势和新特点：
一是人工智能领域的基础研究和应用继续以前所未有的速度发展。SORA、GPT-4o等技术不断迭代，人机交互接口、具身智能协同等人机混合拓展智能的研究范式、人工智能驱动的科学研究（AI for Science）也迎来新的技术突破。
二是人工智能产业快速发展。2023年我国人工智能产业规模突破5000亿元，人工智能企业超过4400家，其中约500家获得过亿级融资。我国已有300多所高校开设了人工智能相关专业，为人工智能产业高速发展提供了有力的人才支撑。
三是在智能金融的应用方面，生成式人工智能的出现推动业务应用模式向“AI+”转变。在投资研究领域，自动生成高质量的研究报告，在风险管理领域，模拟生成各种极端市场情景，帮助金融机构更好地进行压力测试和风险评估。在决策支持方面，不再局限于简单的数据分析，而是能够理解和整合来自多个来源的复杂信息，提供更全面、更深入的市场洞察。
四是智能金融的治理取得新进展。中国、美国、欧盟、英国等主要国家和地区在智能金融治理方面出台了一系列政策，推动问责、公平、安全、可信的智能金融应用，加强国际金融监管交流与合作。
从智能化技术和金融智能体看智能金融发展趋势
《报告》共分为五个部分，分别是技术篇、应用篇、探索篇、治理篇和政策篇。值得注意的是，应用篇分析了人工智能技术为金融行业带来的创新机遇，探索篇解读了大模型驱动的AI Agent在金融行业的发展演进、行业实践、面临挑战、未来发展趋势等。
《报告》认为，2023年以来，大模型的发展进一步推动金融应用从判别式跨入生成式，智能化技术的应用范围不断扩大，进一步推动了金融服务的创新和变革。传统AI技术与新兴生成式AI融合为金融行业带来前所未有的创新机遇。以大模型为核心的智能技术将进一步推动金融行业实现从内部辅助到全面智能化的战略转型，通过深化智能化应用，更好地履行其服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革的使命，为中国经济的高质量发展和人民生活水平的持续提升做出更大贡献，以新质生产力进一步助力金融“五篇大文章”战略目标和金融强国建设提供强大动力。
《报告》指出，在大模型和智能体的驱动下，金融智能体已成为推动金融行业创新和业务效率提升的关键力量，基本形成了以底层资源为基石、数据为燃料、模型为引擎、智能中枢为核心、应用为导向、安全为后盾的应用架构。展望未来，金融智能体将突破核心技术，实现信息深度整合与决策优化，未来能深度洞察并快速响应市场变化。金融机构应用智能体能降低风险，监管部门亟需应用先进科技以强化科技监管能力。
《报告》就智能金融创新发展提出四方面政策建议
《报告》认为，智能金融的发展将不断突破我们的想象，新技术、新模式将层出不穷。面对这一前所未有的变革，我们需要以开放和乐观的心态迎接智能金融所带来的新机遇，更好地把握智能金融的脉搏。同时，我们也要认识到，智能金融的发展是一个由量变到质变的过程，不可能一蹴而就。需要不断地学习、实践、反思和总结，更好地促进智能金融的发展。
《报告》提出，智能金融创新发展要坚持守正创新的治理原则，遵循基于风险的治理路径，建立有可持续性的法治框架，构筑多元共治的敏捷治理体系，并提出四方面政策建议。
一是促进智能金融的技术发展。加强数据治理和共享，提升算力支持，研究探索建立算力资源池，开发算力共享机制，积极推动大小模型的交互应用。完善智能金融应用标准体系，加强与国际标准接轨。推进智能金融大数据基础设施建设，加强各方合作，推动金融基础设施的全面数字化，搭建公共服务平台。引导金融机构积极探索人工智能技术在金融领域的应用场景。建议金融监管部门制定人工智能技术在金融行业应用的准入标准并实施备案管理。金融机构应将人工智能相关风险纳入整体风险管理和合规管理框架中。
二是推动金融机构产品服务创新。拓展智能金融产品服务体系，重点研究开发人工智能与科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融深度融合的新产品，鼓励大中小金融机构紧密合作。加强国产算力适配验证工作，推动算力自主可控。探索智能体应用场景，通过不断试验与创新，寻找最适合自身业务需求的智能体应用方案，提升客户服务质量和内部运营效率。
三是提升我国智能金融应用的国际竞争力。要充分发挥我国的海量的数据、丰富的应用场景和广泛的客户覆盖优势，锻长板，补短板，不断提升我国智能金融的国际竞争力。完善信用体系建设，加强信用数据整合，推动政府、金融机构、企业等多方信用数据的整合和共享，提高信用数据的准确性和完整性；优化监管政策与环境，在保障金融市场稳定和消费者权益的前提下，对人工智能技术在金融领域的应用保持开放态度，鼓励金融机构进行创新和尝试；构建全球治理体系，推动各国与国际组织在智能金融治理领域的合作与对话，加快建立全球数字金融监管标准，构建智能金融全球治理与国际合作新体系。
四是加强智能金融治理。要把数据治理贯穿构建智能金融数据基础制度体系全过程。加强保护金融消费者和中小投资者的合法权益，以市场化、法治化为导向，协调与均衡不同主体的利益分配。要完善数字金融基础设施建设，加强算力资源整合共享，探索建立行业层面的人工智能算力云。要建立金融行业智能金融应用评测标准体系，提升金融监管机构数字化、智能化水平，充分发挥行业自律组织的作用。
